FONDUL NAŢIONAL DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU IMM

Beneficiarii garanţiei	Societăţi comerciale mici şi mijlocii, persoane juridice române organizate conform Legii nr. 31/1990, republicată, persoane fizice sau asociaţii familiale române autorizate prin Legea nr.300/2004 (Legea nr.507/2002) care îndeplinesc condiţiile prevăzute de Legea nr.346/2004 (Legea nr.133/1999) şi care desfăşoară activităţi în domeniul industrial, comercial, al construcţiilor, transporturilor, turismului, prestărilor de servicii etc.
Zonele de acordare a garanţiilor	Toată ţara.
Tipuri de garanţii	Acordarea de garanţii băncilor comerciale/instituţii finanţatoare pentru solicitanţii de credite în lei sau valută, IMM, persoane fizice/asociaţii familiale (aşa cum au fost definite la beneficiarii garanţiei), respectiv: · credite pe termen scurt, mediu şi lung destinate finanţării proiectelor de investiţii* sau finanţării ciclului de producţie (inclusiv capital de lucru) · scrisori de garanţie bancară · contracte de leasing (maxim 3 rate consecutive) · linii de credit.
Moneda în care se garantează	ROL
Suma maximă garantată: Procentul de garantare:	Persoane juridice: · investiţii, contracte de leasing, scrisori de garanţie: 300.000 EURO (echivalent în lei) · finanţarea capitalului de lucru, linii de credit: 150.000 EURO (echivalent în lei) Persoane fizice autorizate: · investiţii, contracte de leasing, scrisori de garanţie: 75.000 EURO (echivalent în lei) · finanţarea capitalului de lucru, linii de credit: 40.000 EURO (echivalent în lei) Fondul poate emite garanţii în următoarele procente: a) pentru beneficiarii (aşa cum au fost definiţi) deja constituiţi: · 75% din valoarea creditelor pentru finanţarea unui proiect de investiţii, scrisorilor de garanţie bancară, ratelor de leasing cu termen de rambursare mai mare de 12 luni · 60% din valoarea unui credit/linii de credit pentru finanţarea nevoilor de fond de rulment ale întreprinzătorilor, scrisori de garanţie bancară, cu termen de rambursare mai mic de 12 luni b) pentru beneficiarii (aşa cum au fost definiţi) societăţi nou înfiinţate: · 80% din valoarea creditelor pentru investiţii, scrisorilor de garanţie bancară, contractelor de leasing cu termen de rambursare mai mare de 12 luni · 70% din valoarea creditelor pentru investiţii, capital de lucru, linii de credit, contractelor de leasing cu termen de rambursare mai mic de 12 luni Se consideră societate nou înfiinţată societatea comercială care a fost înmatriculată în Registrul Comerţului cel mult de 6 luni, perioada în care nu a desfăşurat nici o activitate. Pentru societăţile nou înfiinţate (start-up) se solicită participarea cu fonduri proprii, minim 15% din valoarea proiectului de investiţii. Pentru diferenţa de până la 100% din valoarea finanţării, negarantată de Fond, este necesară prezentarea altor garanţii potrivit normelor proprii ale băncii finanţatoare.
Produse FNCGIMM	Scrisoare de garantare=Convenţii de garantare produs nou dezvoltatat în 2003 - plata integrală a garanţiei la prima solicitare a băncii, spre deosebire de modelul anterior (convenţia de împărţire a riscului) cu plata efectuată în două etape la declanşarea executării silite/procedurii falimentului, respectiv după finalizarea acesteia; - plata garanţiei aferente creditelor în valută pe baza cursului de schimb valutar al BNR de la data înregistrării la fond a cererii de plată a băncii, spre deosebire de utilizarea cursului de schimb de la data solicitării de garantare a băncii, cum prevedea convenţia de împărţire a riscului Contract de garantare = Convenţiilor de împărţire a riscului
Documentele pentru obţinerea garanţiei	· solicitare de garantare din partea unităţilor teritoriale a băncii/instituţiei finanţatoare · dosarul de credite întocmit conform normelor băncii/instituţiei finanţatoare solicitante · declaraţia clientului În cazul operaţiunilor de leasing: · solicitarea de garantare · dosarul de finanţare · declaraţia utilizatorului
Bănci partenere	Ø Pentru contractul de garantare = convenţia de împărţire a riscului cu următoarele 15 bănci: Banca Comercială Română, Banca Română de Dezvoltare – GSC, Eximbank, Banca Românească, Casa de Economii si Consemnatiuni, Raiffeisen Bank Romania, Banc Post, Alpha Bank, Romanian International Bank, Banca Romexterra, Banca Comercială Carpatica, Eurom Bank, UniCredit, Volksbank şi ING Bank; Ø Pentru scrisoarea de garantare = convenţia de garantare cu următoarele 9 bănci: Romexterra, Eurom Bank, Raiffeisen Bank, Banca Comercială Carpatica, Banca Românească, Eximbank, Volsbank, UniCredit şi ING Bank
Comisioanele practicate de FNGCIMM pentru garanţiile acordate sunt	pentru garanţiile acordate pe baza convenţiilor de împărţire a riscului: § 1,5% pentru credite in lei şi în valută pe termen scurt; § 2,5% pe an pentru credite în lei pe termen mediu şi lung; § 1,6% pe an pentru credite în valută pe termen mediu şi lung pentru garanţiile acordate pe baza convenţiilor de garantare: § 3,0% pe an pentru credite în lei, clasificate de bănci în categoria „standard”; § 2,5% pe an pentru credite în valută clasificate de bănci în categoria „standard”; § 3,5% pe an pentru credite în lei clasificate de bănci în categoria „în observaţie”; § 3,0% pe an pentru credite în valută clasificate de bănci în categoria „în observaţie”.
Acte normative în baza cărora funcţionează FNGCIMM	- Legea nr.133/1999, şi respectiv care apreluat dispoziţiile referitoare la FNGCIMM Legea nr.346/2004 art.28-30 (MO nr.681/29 iulie 2004) - HG nr. 1048/2001 (MO nr. 682/29.10.2001) pentru aprobarea Programului pentru înfiinţarea Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM; - HG nr. 1211/2001 (MO nr. 785/11.12.2001) privind infiintarea Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM;

		Garanţii mil. lei		Număr garanţii		Procent %
	Domenii de activitate	Solicitat	Acordat	Solicitat	Acordat	valoric	număr
1	Industria textila	37.048	16.460	22	12	44,4%	54,5%
2	Comerţ	38.217	0	14	0	0,0%	0,0%
3	Comunicaţii	9.630	6.044	6	4	62,8%	66,7%
4	Industria alimentara	160.613	107.508	46	35	66,9%	76,1%
5	Prestări servicii	92.667	50.730	44	28	54,7%	63,6%
6	Industria produselor nemetalifere	22.822	19.667	12	11	86,2%	91,7%
7	Transporturi	54.104	31.362	30	23	58,0%	76,7%
8	Construcţii	197.061	127.260	53	39	64,6%	73,6%
9	Prelucrarea lemnului	109.895	52.840	37	24	48,1%	64,9%
10	Industria chimica si metalurgica	171.943	69.835	31	17	40,6%	54,8%
11	Producţia de calculatoare	7.477	2493	8	4	33,3%	50,0%
12	Agricultura si silvicultura	78.515	37.071	21	12	47,2%	57,1%
13	Persoane fizice	2.021	0	1	0	0,0%	0,0%
14	Alte activităţi industriale	22.576	18.376